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Los préstamos de día de pago son fáciles de obtener, pero vienen con tarifas y tasas de interés altas. A menudo, estos préstamos se utilizan para cubrir gastos inesperados, como facturas de servicios públicos, o para cerrar una brecha de ingresos.
A diferencia de los préstamos convencionales, los prestamistas de día de pago no consideran la solvencia. Esto les permite cobrar tarifas más altas. Afortunadamente, muchos estados han establecido reglas para limitar esas tasas.
sin base
La solvencia es una medida de la capacidad y la voluntad de un individuo o una empresa para pagar sus deudas. Lo evalúan los prestamistas, generalmente bancos u otras instituciones financieras, para determinar si otorgar o no créditos o préstamos. Esta evaluación generalmente se basa en el historial de pago del prestatario, los ingresos actuales y los activos en posesión. Un buen puntaje de solvencia permite a los prestatarios acceder a préstamos a tasas más favorables que aquellos con puntajes más bajos. Además, puede ayudarlos a evitar los préstamos de día de pago.
Sin verificación de crédito
Un préstamo de día de pago sin verificación de crédito no requiere una verificación de crédito. En cambio, los prestamistas verifican su identidad y empleo con una identificación con foto emitida por el gobierno, talones de pago y hojas de tiempo electrónicas. Puede enviar su solicitud por teléfono o fax, oa través de un mercado en línea como MoneyMutual. Una vez que sea aprobado, el préstamo se depositará en su cuenta corriente. Sin embargo, es importante recordar que los préstamos sin verificación de crédito no están garantizados.
Tenga en cuenta que los prestamistas de día de pago pueden cobrar altas tasas de interés y cobrar agresivamente los préstamos que no se pagan. Para evitar esto, debe tratar de administrar su índice de utilización de crédito y realizar los pagos a tiempo. Además, evite los prestamistas de día de pago que promueven renovaciones y reinversiones. En su lugar, considere las aplicaciones de adelantos en efectivo a bajo interés como Earnin o Brigit para cerrar las brechas en los cheques de pago y cubrir los gastos de emergencia. Estas aplicaciones tampoco hacen una consulta de crédito dura, sino una consulta de crédito suave que no afecta su puntaje de crédito tradicional.
Sin garantía
Los préstamos de día de pago son préstamos personales no garantizados a corto plazo y, como tales, no requieren garantía. Los prestatarios pueden visitar una tienda local de préstamos de día de pago y escribir un cheque por el monto de su préstamo más las tarifas, que deben pagar en su próximo cheque de pago. Sin embargo, estos préstamos suelen ir acompañados de tarifas y tasas de interés altas y deben evitarse.
La solvencia es un factor clave para acceder a los préstamos, especialmente para los consumidores de bajos ingresos. Un puntaje de crédito es una representación numérica de la solvencia de una persona, que los prestamistas usan para determinar si deben prestarle dinero y en qué términos. También ayuda a las compañías de crédito a evaluar el historial de pago de los prestatarios.
A diferencia de los préstamos de título de auto y casas de empeño, los préstamos de día de pago no requieren ninguna garantía. Sin embargo, pueden tener tarifas y tasas de interés altas, montos de https://prestamossinnomina.es/twinero/ préstamo limitados, períodos de pago cortos y un impacto perjudicial en los puntajes de crédito de los prestatarios. Además, algunos prestamistas no informan los pagos a tiempo a las agencias de crédito, lo que puede perjudicar la solvencia de los prestatarios.
sin garante
La solvencia es la capacidad de una persona o entidad para pagar sus deudas. Se basa en el historial de pago anterior y la situación financiera del prestatario, incluidos los ingresos y los bienes en posesión. También está determinado por el nivel de la relación deuda-ingreso del prestatario, así como por sus hábitos de gasto pasados y actuales.
Los préstamos de día de pago son préstamos a corto plazo que deben devolverse en una o dos semanas. Por lo general, están respaldados por cheques personales posfechados o acceso electrónico a la cuenta bancaria del prestatario. A menudo son utilizados por personas con poco crédito o sin crédito, pero pueden ser una trampa peligrosa para los consumidores.
Los prestamistas de día de pago a menudo utilizan prácticas agresivas de cobro, crédito renovable y pagos globales para aprovecharse de los consumidores vulnerables. Además, cobran altas tasas de interés y tienen disposiciones ocultas que pueden dificultar que los prestatarios paguen sus préstamos.De hecho, la Federación de Consumidores de América considera que los préstamos de día de pago son préstamos abusivos.
Sin refinanciamiento
Los préstamos de día de pago son un tipo de préstamo depredador que a menudo viene con tasas de interés altísimas y no considera la capacidad de pago del prestatario. Los prestatarios generalmente escriben un cheque personal pagadero al prestamista por el monto prestado más una tarifa, que se retiene hasta el próximo día de pago del prestatario o cuando deja de pagar el préstamo. Algunos estados han prohibido este tipo de financiación, mientras que otros lo permiten con ciertas restricciones.
Algunas alternativas a los préstamos de día de pago incluyen adelantos en efectivo de tarjetas de crédito y préstamos personales a plazos. Sin embargo, estos préstamos requieren un puntaje de crédito decente y pueden tener otras tarifas, como las tarifas de originación. Además, algunos prestamistas de día de pago no informan los pagos a tiempo a las agencias de informes crediticios, lo que puede afectar su puntaje crediticio. Los mercados en línea de buena reputación como VivaLoan y MoneyMutual ofrecen préstamos de día de pago con tasas y términos más competitivos, y también informan los pagos a tiempo a las agencias de crédito.
Sin consolidación de deuda
Muchas personas recurren a los préstamos de día de pago cuando necesitan dinero extra, pero las tarifas y los intereses pueden acumularse durante meses o incluso años. Esto puede conducir a un círculo vicioso de la deuda, en el que los prestatarios continúan obteniendo nuevos préstamos para pagar gastos recurrentes como facturas y servicios públicos. Afortunadamente, existen alternativas a los préstamos de día de pago que pueden ayudar a las personas a salir del ciclo de la deuda.
Las cooperativas de crédito y los bancos locales pueden ofrecer préstamos a corto plazo con tasas más bajas que los prestamistas de día de pago. Estas instituciones también ofrecen plazos de pago flexibles, que pueden ser más manejables que el período de pago de dos semanas asociado con los préstamos de día de pago. También puede considerar las aplicaciones de anticipo de efectivo con 0% de interés, que son más fáciles de pagar y no tienen las altas tasas de interés de los préstamos de día de pago.
También puede buscar préstamos personales para mal crédito con períodos de pago más largos. Estos préstamos pueden tener montos de préstamo más altos y le permiten pedir prestado por hasta dos años. Por lo general, están disponibles en cooperativas de ahorro y crédito, y la mayoría requiere una fuente de ingresos recurrente para calificar.